由威尼斯商人的判例看法学“砖家”的思维

龙城飞将


　　我接触《威尼斯商人》是在刚开始读大学的时候。那时英语基础很差的我到一个刚被落实政策的“老右派”家里，借到了一本《威尼斯商人》的英语的课外读物，如饥似渴地读起来。当时我是学经济学，对法学一点不懂。在学英语的同时了解到意大利的商事契约与法律规定。
　　威尼斯商人的故事情节是这样的。威尼斯商人安东尼奥向高利贷放贷者夏洛克借贷一笔钱去做生意。两人约定，若不能近期还款，就割安东尼奥的一磅肉作为赔偿。
　　威尼斯属一海岛，做生意实际上就是现在讲的国际贸易，通过海上运输。当时这种贸易的利润很大，风险也很大。若是货物安全运回，商人就发一笔横财。若小小的木船被海上的风浪打沉，商人就血本无归。安东尼奥的生意用今天时髦的话语就是“风险投资”，他向夏洛克提供的抵押品就是他身上那宝贵的一磅肉，因为安东尼奥自己并没有其它财产可以提供给夏洛克作抵押。
　　天不不测风云，安东尼奥的船被风浪打沉了，货物全损了。他不但损失自己的钱财，连夏洛克借给他的钱也打水漂了。他自己生意失败，却是损失了别人的钱。
　　约定还款的时间到了，安东尼奥还不出钱，成了一个“老赖”。他本没有还款能力，却借款去做风险投资。血本无归后就赖帐不还。损失了钱财的夏洛克就起诉到当地的法庭，请求法庭根据法律条文判决安东尼奥履约。
　　眼看身上的一磅肉将被割给夏洛克，安东尼奥好朋友的未婚妻鲍西娅手持一封某贵族的介绍信女扮男装成了法庭的法官。她依两人的合同约定进行审理，判决夏洛克“照约处罚”割安东尼奥的肉，只许割肉，不准流血，只准一磅，即使是一丝一毫差别也要诉讼者抵命。
　　夏洛克惊愕之余要求撤回原诉，但鲍西娅依据法律宣布以谋害威尼斯市民的罪名剥夺夏洛克全部财产，将其一半充公，另一半判归受害一方——安东尼奥。那个借钱去做风险投资，又欠债不还的威尼斯商人最终成了受害者，成了英雄。借钱给别人收不回来的金融商人却被没收了全部财产。
　　过去人们对该剧中的几个人物的评价不一。对夏洛克，人们说他是高利贷资本的代表，是一毛不拔的守财奴。在法庭上假扮法官的鲍西娅是作者极力歌颂的人文主义者的形象。她是一个富豪贵族女，有学问，有修养，谈吐文雅，机智勇敢，维护了法律的尊严，置恶人于死地。在许多人看来是一件奇案一筹莫展时，却让这位妙龄少女快刀斩乱麻地解决了。欠债不还的安东尼奥在作者莎士比亚眼里是新兴的资产阶级的商人，他身上有正派，重情，温文尔雅等人文主义者为之讴歌的品质。

　　马克思说过莎士比亚是“人类最伟大的戏剧天才”，恩格斯说他的戏剧具有“情节的生动性和丰富性”，高尔基认为学写作要“向无匹的大师们学习，最主要的向莎士比亚学习”。莎士比亚以他不朽的作品为我们创造了一个无比辉煌的艺术宫殿，使我们不断地获得精神的愉悦和艺术的借鉴。威尼斯商人的故事被译成多国文字，广为传播。进入中学课本，进入法学家的课堂。
　　有的法学家讲，这个故事里蕴含了现代合同法全面履行的原则，夏洛克最终败诉是他不能履行合约，不是安东尼奥不给他肉，而是他不能按照合同约定不滴血且一丝一毫不差地割去这一磅肉。他之所以被没收全部财产，原因是他不但不能履约，而且还是在谋害威尼斯市民。还有的法学家说，这个案例体现出法官处理疑难案件的智慧，鲍西娅巧妙地化解难题，最终置夏洛克于死地。从这样“法言法语”的解读，我们只能对这样的专家予以失望，只能说这样的专家其实是“砖家”。
　　现在，我们可以作另一番解读：
　　第一、威尼斯当时的法律决不可能包括允许以割肉的方式履约的规定。这个约定，本来就是违背公序良俗，应归于无效。
　　第二、安东尼奥欠债还应当是还款的。如果欠债不还反倒成了受害者和英雄，把债权人的财产分去了一半，恐怕没有人敢出借任何金钱，也没有人敢把钱存在银行。
　　第三、人们研究这个案例的前提是认为这个割肉的条款合法，因而庆幸夏洛克败诉且被剥夺了财产。如果是这样，我们也可以循着这个思路走下去。既然法庭判合同成立，判夏洛克可以拿到这一磅肉，那么就要安东尼自己取下自己身上的这一磅肉来亲手交给夏洛克，而不是夏洛克磨刀霍霍地去执行。
　　第四、夏洛克的行为是否触犯了谋害威尼斯市民的罪名值得怀疑。如果夏洛克的要求超出了当时法律的规定，法庭最多是驳回他的诉讼请求，不可能在一个民事法庭同时把原告当作刑事犯罪分子予以法办。如果当时存在这样的法律规定，夏洛克不可能不考虑法律后果。
　　第五、如果这个罪名成立，我们就有理由怀疑，安东尼奥与夏洛克立约时是否有意设局，不但不想还款，而且想侵吞夏洛克的财产，令夏洛克上钩？是不是可以这样认为，安东尼奥欠钱还不了，或不想还，就与鲍西娅密谋，让鲍西娅假扮法官去给他解脱困境？

　　以这个割肉一磅的合同条款作为出发点去研究威尼斯商人的案例是误导人的。这样的案件决不是如某些“砖家”所讲的，是疑难案件。如果现实中遇到这样的案例，法官就应当判决安东尼奥还款，同时宣告割肉的条款无效，夏洛克只能用其它方法来追债。莎士比亚作为伟大的文学家，写出令剧场里不懂法律的人们欢呼雀跃的作品，是他在文学创作上的成功。但法学家们反过来向一个不懂法律的文学家学习，实在是暴露出自己在法学上的无知——拿着鸡毛当令箭。
　　许多案件，在“砖家”们看来是疑难案件，那是由于他们总想在法律的规定之外进行自己的解释，解释不通，受到社会质疑时又不想承认自己的解释是违法的。其实，人们完全可以追问要求这样解释的动机是什么。实际上，法官若没有自己的利益掺杂在中间，若不是想“吃完原告吃被告”，依据法律规定进行处理是非常简单的。

2010-4-23
作者博客：http://www.yadian.cc/people/6493/
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中国农业银行


中国农业发展银行关于印发《中国农业发展银行农业综合开发贷款管理办法（试行）》的通知

1995年6月22日，中国农业发展银行

中国农业发展银行各省、自治区、直辖市分行：
现将中国农业发展银行农业综合开发贷款管理办法（试行）印发给你们，望遵照执行。请将执行中遇到的情况和问题，及时上报总行。

附：中国农业发展银行农业综合开发贷款管理办法（试行）

第一章 总 则
第一条 农业综合开发贷款是为支持实施国家农业综合开发规划而设置的政策性贷款，是国家有偿有息的信贷资金。为了管好用好此项贷款，提高贷款使用效益，促进农业综合开发健康发展，依据国家有关法规、政策和中国农业发展银行章程，特制定本办法。
第二条 农业综合开发贷款的基本任务是：在国家农业综合开发的总体部署下，以增强农业发展后劲为主要目标，支持农业优势资源的开发，改善农业基本生产条件，提高粮棉油肉蛋奶等主要农产品的综合生产能力，实现农产品系列开发和多层次增值，促进农村经济持续、快速、健康发展。
第三条 农业综合开发贷款的基本原则是：遵循国家农业综合开发的方针和政策，按照信贷资金的运动规律，坚持借款自愿、贷款自主，谁用谁借谁还，有借有还、到期收回，区别对待、择优扶持，突出重点、兼顾一般的原则；依法经营和管理，保证农业综合开发贷款的周转、安全和效益，实现社会效益、生态效益和经济效益的统一。

第二章 贷款范围和用途
第四条 农业综合开发贷款的使用范围：用于国家确定的农业综合开发区（以县级为单位）和为农业综合开发服务的非开发区的多种经营项目。
第五条 农业综合开发贷款的主要用途：
（一）中小型农田水利工程建设所需的机电设备和原材料；
（二）改造中低产田、开垦宜农荒地所需的良种、化肥等生产费用；
（三）农业机械的购置、修复与配套；
（四）农业社会化服务组织购置设备及物资；
（五）农业科技推广所需设备和物资；
（六）农产品加工业的机械设备购置和新增生产能力的流动资金需要；
（七）农产品批发市场建设以及农产品贮藏、保鲜、运输的设备购置；
（八）其他与农业综合开发密切相关的建设项目。

第三章 贷款对象与条件
第六条 农业综合开发贷款的对象为：从事农业综合开发的合作经济组织，国有农、林、牧、渔场，农业开发公司，股份制公司，中外合资企业，以及为农业综合开发服务的其他种类经济组织。
第七条 农业综合开发贷款的基本条件：
（一）申请贷款立项的农业综合开发项目必须符合农业综合开发规划，项目经有权部门批准和立项，立足当地资源，布局合理，所需能源、设备、物资、交通、环保、劳力等条件落实。
（二）承贷主体权属清晰，独立核算，自主经营，具有法人资格和健全的机构。
（三）贷款项目必须具有一定比例的自有资金，并按规定在开工前存入开户行帐户。
（四）贷款有相应经济实力的单位担保，或有足够清偿贷款的财产作抵押。承贷单位要参加有关社会保险。
（五）承贷单位在农业发展银行开立基本帐户，接受信贷财务监督和检查，恪守信用，能按期归还贷款，并且按期结息。

第四章 贷款期限与利率
第八条 农业综合开发贷款的期限，根据贷款的具体用途、生产建设周期和借款者的综合还款能力合理确定。一般一至三年，最长不超过五年。贷款宽限期为一至二年，在此期限内只付息不还本。
第九条 农业综合开发贷款执行国家统一制定的基准利率。
第十条 根据不同的贷款对象与用途，由经办行分别确定相应的结息期。
第十一条 有关部门要求对农业综合开发贷款贴息的，农业发展银行可出具收息证明，由贷户向有关部门领取，银行向借款者收取全额利息。具体贴息办法由贴息部门与省农业发展银行商定。

第五章 贷款程序
第十二条 办理农业综合开发贷款的基本程序：
（一）申请立项。从事农业综合开发项目的单位，必须在自愿的基础上，向农业发展银行提出借款申请，并报送有关项目材料。
（二）审查选项。有关行根据农业综合开发规划和贷款条件，对申请贷款项目进行初选。选定的贷款项目要编制计划，上报农业发展银行省分行，由分行筛选后统一上报总行。
（三）批准立项。总行对各分行上报的贷款项目计划，根据国家农业综合开发规划，信贷资金能力，计划完成情况，以及项目预测效益等，经综合平衡后，正式行文批复，同时下达信贷计划和资金。
（四）贷款发放。经批准的贷款项目，由借贷双方按借款合同的内容，依法签订借款契约，办理担保和抵押手续，必要时办理公证和保险。银行按借款契约规定的时间、金额、用途和项目实施进度发放贷款。各项资金的使用顺序是：先用自有或自筹资金，后用贷款。自有或自筹资金不落实或未能全额到位的，不准发放贷款。特殊情况需用贷款垫付的，垫付数额不能超过本项目贷款计划的一半，并要签订归还协议，限期补足。
（五）监督检查。要经常对有关行及项目实施、贷款使用、财务收支、经济效益等情况进行监督检查，发现问题，及时解决。必要时，予以信贷制裁。属于违法行为，要追究法律责任。
（六）按约收贷。银行贷款要按期收回。如遇特殊情况不能按期收回的，可办理一次性延期。延期时间最长不超过一年。没有按规定办理延期的贷款，要加收利息，同时停止发放新的贷款。
（七）总结评价。项目终结时，经办行要对贷款项目执行情况进行全面评价，参与项目主管部门组织的项目竣工验收，总结经验，写出书面的项目评价报告，报上级行。

第六章 贷款审批与评估
第十三条 农业综合开发贷款项目实行分级审批制度。未经总行同意，不得越权审批贷款，也不得将大额贷款化整为零，逃避审查。未经银行审批的项目一律不得发放贷款。
第十四条 大额贷款审批权限由总行规定。（具体审批权限另文规定）总行审批权限以下的项目由各分行根据本地区实际情况确定相适应的审批权限。
第十五条 农业综合开发贷款项目原则上由审批行组织评估，必要时也可委托下级行组织评估。

第七章 贷款管理
第十六条 计划管理。农业综合开发贷款计划每年由总行专项安排。贷款计划的安排依据：
（一）国家农业综合开发规划；
（二）当地农业资源开发潜力和经济发展现状；
（三）信贷计划完成情况和贷款管理水平；
（四）编报的贷款项目计划。
贷款计划不按区划、人口、经济发展程度平均分配，也不按产业和部门分配，要充分体现按贷款项目及效益分配的原则。
第十七条 资金管理。计划与资金、项目与计划要衔接一致，专项使用，并要保证及时足额到位。
第十八条 项目管理。农业综合开发贷款实行项目管理，一律按项目编制贷款计划，按项目进行申报、评估、审批。申请农业综合开发贷款要正式行文上报。内容包括编报说明、项目分类、效益分析和市场预测等。在每年10月开始组织下年贷款项目，编报贷款项目计划，于年末上报。经上级行正式批复的项目不得随意调换。贷款额度不得随意减少或增加。个别项目确实需要调整的，需报上级行批准备案。
第十九条 风险管理。农业综合开发贷款要严格把好项目选择关。凡是承贷主体不明确，债务不落实、预期效益差、还款无保证的项目均不得发放贷款支持。
第二十条 会计科目管理。农业综合开发贷款要严格按照规定，正确使用会计科目，非农业综合开发贷款不得使用本会计科目。也不得将本专项贷款在其他会计科目反映。
第二十一条 统计管理。各级行和代理行要把统计工作作为信贷规范化管理的重要内容，认真填报总行制定的会计科目和统计报表，准确地反映贷款执行情况和效果，反馈真实的信息。收回再贷的农业综合开发贷款仍要反映在原科目中。
第二十二条 档案管理。各级农业发展银行要根据实际工作需要分级建立健全农业综合开发贷款经济档案和项目档案，并建立备选项目库。
第二十三条 期限管理。农业综合开发贷款的收回再贷，按比例由总行和分行分别组织项目实施，具体比例另文规定。

第八章 贷款监测与考核
第二十四条 农业综合开发贷款实行项目监测制度，包括：建设期监测，项目竣工监测和生产经营期监测。督促项目单位按设计方案实施，帮助企业解决困难。
第二十五条 农业综合开发贷款每年进行一次全面检查，以考核各地工作成效。具体规定由总行另行下发。

第九章 附 则
第二十六条 本办法自颁布之日起实施。
第二十七条 各分行可根据本办法，结合当地情况，制定实施细则，并报总行备案。
第二十八条 本办法解释、修改权属于中国农业发展银行总行。